Кредитные платежи стали неподъёмными
Дохода уже не хватает одновременно на обычные расходы и исполнение обязательств перед банками или другими кредиторами.
БАНКРОТСТВО ГРАЖДАН
Банкротство физических лиц
Помогаем оценить, подходит ли вам банкротство и какие последствия оно создаст для долгов, имущества, ипотеки и семейных активов. Если требуется судебная процедура — готовим заявление и сопровождаем дело в арбитражном суде до решения вопроса об освобождении от обязательств.
Если ситуация соответствует условиям внесудебного банкротства через МФЦ, отдельно сообщим об этом до начала платной судебной процедуры.
КОГДА НУЖНА ОЦЕНКА
С какой ситуацией вы пришли
Есть несколько кредитов и займов
Платежи распределены между разными кредиторами, появляются просрочки, пени и новые требования.
Долги уже у приставов
Возбуждены исполнительные производства, удерживаются деньги или применяются ограничения, и нужно оценить дальнейший сценарий.
Есть квартира, автомобиль или другое имущество
До подачи заявления нужно понять, какое имущество относится к конкурсной массе, что защищено законом и где существует риск реализации.
Есть ипотека
Нужно отдельно оценить ипотечный кредит, статус жилья и возможность сохранить единственное ипотечное жильё при предусмотренных законом условиях.
Есть имущество в браке
Нужно учитывать не только имущество, оформленное лично на должника, но и его возможную долю в общем имуществе супругов.
Кредитор сам подал заявление о банкротстве
Нужно изучить требования кредитора, стадию дела, имущество, обязательства и определить позицию гражданина в уже начавшейся процедуре.
Хотите понять, подходит ли банкротство через МФЦ
Нужно проверить размер задолженности и наличие одного из специальных оснований, предусмотренных законом для внесудебной процедуры.
Николай НемковУправляющий партнёр ЮК «Консультант»
Комментарий управляющего партнёра
Николай Немков о банкротстве граждан
Почему до подачи заявления нужно проверить не только размер долгов, но и имущество, сделки, ипотеку, семейные активы и обязательства, которые могут сохраниться даже после завершения процедуры.
Коротко из видео
- 01Какие долги есть и кому вы должны
- 02Какое имущество принадлежит вам и семье
- 03Какие последствия реально создаст процедура
ДО ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ
Сначала последствия. Потом банкротство.
Банкротство влияет не только на задолженность. Судебная процедура затрагивает имущество гражданина, сделки, отношения с кредиторами и в отдельных случаях общее имущество супругов. Поэтому правильный вопрос до подачи заявления — не «сколько долгов спишут», а «что произойдёт именно в моей ситуации».
01
Долги
Фиксируем кредиторов, суммы, основания обязательств, исполнительные производства и текущую стадию взыскания.
02
Имущество
Проверяем недвижимость, транспорт, доли, счета и иные активы, которые могут иметь значение в процедуре.
03
Сделки
Анализируем значимые сделки с имуществом и денежными средствами за период, который может проверяться в деле о банкротстве.
04
Подходящая процедура
Определяем, требуется ли судебное банкротство или ситуация соответствует условиям внесудебной процедуры через МФЦ.
ЧТО ДЕЛАЕМ
Что входит в сопровождение судебного банкротства
Правовой аудит ситуации
Анализируем долги, имущество, доходы, исполнительные производства, семейное положение, ипотеку и значимые сделки.
Проверка рисков до подачи
Объясняем, какие активы могут затрагиваться процедурой, какие обязательства могут сохраниться и какие обстоятельства требуют дополнительной оценки.
Подготовка документов
Формируем сведения о кредиторах и должниках, имуществе, доходах и другие документы, необходимые для обращения гражданина в арбитражный суд.
Подготовка и подача заявления
Готовим заявление о признании гражданина банкротом и процессуальный комплект для арбитражного суда.
Сопровождение судебного дела
Готовим позицию и документы по возникающим в ходе дела вопросам и сопровождаем движение процедуры.
Взаимодействие в процедуре
Сопровождаем юридические вопросы, возникающие при работе с финансовым управляющим, кредиторами, требованиями и имуществом гражданина.
Завершение процедуры
Сопровождаем дело до судебного акта о завершении применённой процедуры и разрешения вопроса об освобождении гражданина от дальнейшего исполнения обязательств.
ДВА ПОРЯДКА
Судебное или внесудебное банкротство
Судебное банкротство
Арбитражный суд
Судебное банкротство применяется по правилам главы X Закона о банкротстве. В деле обязательно участвует финансовый управляющий. В зависимости от обстоятельств судом применяются предусмотренные законом процедуры, а имущество и требования кредиторов рассматриваются в рамках судебного дела.
Внесудебное банкротство
Через МФЦ
Внесудебная процедура доступна не каждому должнику. Закон устанавливает диапазон учитываемой задолженности от 25 тысяч до 1 миллиона рублей и требует наличия хотя бы одного из специальных оснований, связанных с исполнительным производством или положением гражданина.
25 000 ₽ — 1 000 000 ₽диапазон учитываемой задолженности для внесудебного банкротства
Сначала проверяем условия бесплатной внесудебной процедуры. Если они подходят, не предлагаем человеку судебное банкротство только ради продажи услуги.
ИМУЩЕСТВО
Что будет с жильём и имуществом
Единственное жильё
Имущество, на которое по закону не может быть обращено взыскание, исключается из конкурсной массы. Вопрос о единственном пригодном для проживания жилье оценивается с учётом правил исполнительского иммунитета и обстоятельств конкретного дела.
Ипотечное жильё
Сам факт того, что ипотечная квартира является единственным жильём, не создаёт безусловного иммунитета от требований залогового кредитора. При этом Закон о банкротстве предусматривает механизм отдельного мирового соглашения с ипотечным кредитором, который при соблюдении условий может позволить сохранить единственное ипотечное жильё и продолжить исполнение ипотечного обязательства.
Общее имущество супругов
В процедуре может иметь значение доля гражданина в общем имуществе супругов. Поэтому имущество семьи и историю его приобретения необходимо анализировать до подачи заявления.
ЮК «Консультант»
Юридическая компания работает с 2007 года. Ведём судебные и сложные юридические проекты бизнеса в Красноярске, Москве и других регионах России.
с 2007 года
на рынке юридических услуг
1 000+
судебных процессов
по всей России
Красноярск • Москва • другие регионы
Банкротство — не автоматическое списание всех долгов
После завершения расчётов с кредиторами закон предусматривает освобождение добросовестного гражданина от дальнейшего исполнения значительной части требований. Но из этого правила существуют исключения, а в отдельных случаях суд может вообще не применить освобождение от обязательств.
Поэтому до подачи заявления важно проверить не только возможность начать процедуру, но и состав задолженности, добросовестность поведения должника и обстоятельства возникновения обязательств.
ОТЗЫВ КЛИЕНТА
После банкротства — без долгов
Хамитов
Хамитов — клиент Николая Немкова
«Сейчас я без долгов и могу спокойно пользоваться картами».
Процедура завершена — можно возвращаться к обычной жизни
Хамитов обратился к Николаю Немкову за помощью в проведении процедуры банкротства. По словам клиента, процедура продолжалась около полутора лет.
После её завершения клиент отмечает главное для себя: долгов больше нет, и он снова может спокойно пользоваться банковскими картами.
В этом отзыве нет сложных юридических терминов. Клиент говорит о результате процедуры так, как ощущает его в обычной жизни.
Банкротство заканчивается не судебным актом, а возвращением к нормальной финансовой жизни
Для человека результат процедуры — это не только завершенное дело, но и возможность дальше пользоваться обычными финансовыми инструментами без прежнего долгового давления.
Как начинается работа
01Собираем финансовую картину
Долги, кредиторы, доходы, имущество, исполнительные производства, ипотека и семейное положение.
02Проверяем имущество и сделки
Определяем активы и обстоятельства, которые могут иметь значение для процедуры и кредиторов.
03Определяем подходящий порядок
Судебное банкротство, внесудебная процедура через МФЦ или иной способ работы с задолженностью.
04Если нужен суд — готовим дело
Собираем комплект документов, готовим заявление и начинаем судебное сопровождение процедуры.
УПРАВЛЯЮЩИЙ ПАРТНЁР
Юристы ЮК «Консультант»
Управляющий партнёр ЮК «Консультант»
Немков Николай Владимирович
Более 20 лет практики в сложных имущественных и корпоративных спорах. Действующий арбитражный управляющий.
ЭКСПЕРТНОЕ МНЕНИЕ
Комментарии и публикации по теме
Николай Немков и эксперты ЮК «Консультант» комментируют для СМИ вопросы, связанные с этой практикой.
Не своя доля: что получит банкрот при продаже ипотечного жилья
Читать публикацию →Вопросы о банкротстве физических лиц
Можно ли самому обратиться в суд, если долг меньше 500 000 ₽?
Да, в определённых обстоятельствах. Гражданин вправе сам обратиться в арбитражный суд при предвидении банкротства, если имеются обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что он не сможет исполнить денежные обязательства в установленный срок, и одновременно имеются признаки неплатёжеспособности или недостаточности имущества. Поэтому сумма 500 000 рублей не является универсальным минимальным порогом для добровольного обращения самого должника.
Когда человек обязан сам подать заявление о банкротстве?
Статья 213.4 Закона о банкротстве предусматривает обязанность гражданина обратиться в арбитражный суд, если удовлетворение требований одних кредиторов делает невозможным полное исполнение обязательств перед другими кредиторами и совокупный размер соответствующих обязательств составляет не менее 500 000 рублей. В таком случае заявление должно быть подано не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда гражданин узнал или должен был узнать о возникновении этих обстоятельств.
Кому подходит внесудебное банкротство через МФЦ?
Внесудебная процедура применяется при общем размере учитываемых денежных обязательств и обязательных платежей от 25 000 до 1 000 000 рублей и только при наличии хотя бы одного из специальных оснований статьи 223.2 Закона о банкротстве. Они связаны, в частности, с определённым состоянием исполнительного производства, а также с отдельными категориями граждан и длительностью неисполненного исполнительного документа. Одного размера долга для обращения через МФЦ недостаточно.
Спишутся ли после банкротства абсолютно все долги?
Нет. Закон содержит требования, которые сохраняются после завершения банкротства. В частности, к ним относятся алименты, требования о возмещении вреда жизни или здоровью, ряд требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, текущие платежи, а также некоторые требования о субсидиарной ответственности и возмещении убытков. Кроме того, при установленных законом обстоятельствах недобросовестного поведения суд может не применить к гражданину освобождение от обязательств.
Что происходит с имуществом при судебном банкротстве?
При введении реализации имущества в конкурсную массу включается имущество гражданина, которое подлежит реализации по закону. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание, исключается из конкурсной массы. Отдельно необходимо анализировать недвижимость, транспорт, доли, имущество супругов, заложенное имущество и совершённые ранее сделки.
Можно ли сохранить единственную ипотечную квартиру?
Единственное ипотечное жильё не защищено от требований залогового кредитора только потому, что оно является единственным. Однако с 2024 года Закон о банкротстве предусматривает отдельное мировое соглашение между гражданином и ипотечным кредитором в отношении единственного пригодного для постоянного проживания ипотечного жилья. После утверждения такого соглашения судом жильё при предусмотренных законом условиях не включается в имущество, подлежащее реализации, а ипотечное обязательство продолжает исполняться. Возможность такого решения нужно проверять по конкретному кредиту и позиции ипотечного кредитора.
Какие ограничения остаются после судебного банкротства?
В течение пяти лет после завершения реализации имущества или прекращения производства в ходе этой процедуры при заключении кредитного договора или договора займа гражданин обязан сообщать о факте своего банкротства. В течение пяти лет он также не может повторно возбудить дело о своём банкротстве по собственному заявлению. В течение трёх лет действует ограничение на участие в управлении юридическим лицом; для отдельных финансовых организаций законом предусмотрены более длительные сроки.
Проверим, подходит ли вам банкротство
Опишите примерную сумму долгов, есть ли исполнительные производства, какое имущество оформлено на вас и есть ли ипотека. До предложения судебной процедуры сначала проверим её последствия и возможность внесудебного банкротства через МФЦ.